2021行至年末，随着中央经济工作会议的召开，2021年国民经济现状与2022年经济展望部署已然清晰。时代的光辉照在每个个体身上，对于每一个普通人来说，如何在认清经济大势的前提下制定和落实自己的发展规划更显重要。就备受关注的投资理财问题，我们结合当前的金融态势和突出截面特征浅聊一二。
- 暴雷后的冷思考：敬畏金融风险 投资仍需谨慎
《财经》杂志最近一期的解读文章提到，今年5月以来，中国经济已经出现下行态势。东吴证券首席经济学家任泽平在《财经》年会上指出，三季度的经济增速约为4.9%，或已跌破潜在增长率。主要原因包括房地产市场销售遇冷、金融信用政策的收紧、就业和消费的低迷，以及上游大宗商品成本上涨对下游的挤压。
这其中，房地产市场的变局尤为突出。1月至10月，43只房地产企业信用债出现违约，是去年违约数量的2.5倍。11月，全国70个大中城市房价继续降温。再者，“暴雷”是今年地产的热词，许多大公司的地产理财项目接连暴雷，除了最引人关注的恒大危机有超过400亿的理财资金暴雷，还有深圳“旧改之王”佳兆业、阳光城、奥园等知名房企的理财项目暴雷，牵涉的投资人多达数十万，很多地产公司员工内购投资均额在400万元左右，更有外部投资者投入金额高达数千万，影响极大。年关将至，很多人已经到期的投资款依然不知道何时可以拿回。
房企危机连带信托行业陷入兑付困境。继中国恒大集团在香港联交所发布无法履行担保责任的公告之后，中信、外贸、光大、国通、国民、四川信托等一大波信托公司已不对恒大信托产品进行刚兑，打破刚兑信仰势在必行。招商银行针对一款恒大信托产品已确定无法正常兑付，并通知投资人最长会延期2年兑付。
在疫情反复、金融去杠杆和“房住不炒”的社会和行业背景下，今年的金融市场彻底颠覆了我们的认知：大公司也会暴雷，曾以为坚挺不破的行业也会下行和暴雷。金融风险不单是企业和监管要敬畏和防范，作为个人，我们也要敬畏风险，谨慎投资。
- 逃废债成网贷逾期主因 短期政策救市恐指望不上
近期，随着中央经济工作会议提出要强化契约精神，有效治理恶意拖欠账款和逃废债行为，对于逃废债话题的讨论成为热点。
媒体指出，网贷行业的逃废债现象尤为严重。行业资料显示，逃废债加剧已经成为网贷平台逾期的罪魁祸首，严重阻碍了行业清退。由于疫情背景、清退大局和相关监管政策的叠加影响，网贷老赖只增不减，行业逾期率一路走高，有的平台逾期率甚至高达90%，平台大部分出借款无法收回。反催收联盟一时兴起，更是在新冠肺炎疫情爆发之后势头高涨。地产理财投资人值得同情，网贷行业投资人更是让人唏嘘。
展开全文“打击逃废债”是近两年来中央和国家重大经济会议上被提及的高频词，但逃废债行为的综合治理需要金融监管部门、公检法等多部门的紧密配合，还有充足的资源投入和跨部门的高效联动才能有效推进。
不由分说，政策是好的，但远水救不了近火，针对诸多资源和部门的统筹安排，牵一发而动全身，这是个系统工程，又无历史经验可以参考，目前还未形成系统的打，击策略和方法，短期内很难达成理想效果；另一方面，恶意逃废债的人本身就存在主观还款意愿故意不作为和还款能力不足的问题，因此，投资人如果指望政策一出台就能快速追回投资款，这个希望恐怕要落空。
还是那句老话，投资有风险，及时止损很重要，考虑到时间成本和价值成本，投资人需要摒弃情绪干扰，理性客观地看待行业并作出决策。
- 未来投资：值得期待 需提高理财素养和专业认知
2021年底是资管新规过渡期的最后时限，保本理财将一去不返，资管进入全面破刚兑的新时代。
未来投资还能投什么？如是金融研究院院长、首席经济学家管清友在2021凤凰网财经峰会上表示，2021年对中国资本市场而言，是一个里程碑式的年份，从这一年开始，中国资本市场进入到了一个新纪元——以北交所设立为标志，中国的股票市场乃至整个资本市场从“供销社”模式的时代，正式到了“超市大卖场”的时代。
在注册制全面推进的过程当中，投资者可挑选的资产余地变大了，数量变多了，资本市场的新陈代谢也快了。“2021年，是我们投资黄金十年的开始。”管清友认为，2022年整个政策面是相对友好的，对于投资者来讲，无论是专业投资者还是非专业投资者，2022年都挺值得期待的。
专业人士提醒，正是因为选择面大了，政策友好了，更需要投资人不断提高自身理财素养和认知水平，谨记“投资有风险”的教训，正确评估自身抗风险能力，对投资产品有合理预期并作出理性决策。