Y公司是一家以绿色涂料的研发和生产为核心技术的高新技术企业,拥有超过80项国家发明专利。虽拥有自主知识产权,但依然存在“估值难、变现难”的现实问题。工行深圳市分行通过产品创新,成功向Y公司提供了授信额度500万的知识产权质押融资产品“智惠贷”。
金融创新的一小步,却是赋能科创的一大步。“智惠贷”的背后,是深圳落实“双区”知权驱动科技创新战略的一次探索,也是践行科创金融战略的一个微缩影。
早在2018年5月,中国工商银行在深圳挂牌成立了“中国工商银行(深圳)科创企业金融服务中心”,通过体制机制创新精准服务科创企业,探索金融支持科技发展的新路径和新模式。
深圳是中国科创的沃土,拥有国家高新技术企业超2万家,科技型中小企业超过2.2万家。与这座创新之城的资源禀赋相匹配的,正是骨子里的金融创新意识。近年来,工行深圳市分行持续加大对科创金融的投入力度,从专业机构设置、评审理念转变、金融产品创新、联盟生态构建等多维度主动进行科创金融供给侧改革,创新构建与深圳高端高质高新产业相匹配的科创金融发展体系。
当金融“活水”遇到科创“良田”,会激发什么样的创新动能?会擦碰出什么样的创新火花?现在,让我们通过样本和数字,解读工行深圳市分行的创新探路和责任初心。
关键词1:知识产权
“知产”这样“点石成金”,科创企业融资难题有了新解法
手握硬核知识产权的G公司是一家专注于太阳能并网、离网、储能逆变器及用户侧智慧能源管理解决方案的新能源企业,目前在全球逆变器领域位于前列。不久前,G公司获得了“工银科创-深担集团”知识产权证券化融资,盘活了知识产权资产。
不要小看这笔融资,这是深圳探索知识产权质押融资新路径,化“知产”为“资产”的新解法。针对科创企业“知识产权”丰富的特点,工行深圳市分行不断探索科创企业知识产权创新产品,落地深圳市首笔著作权质押融资贷款,推出“智惠贷”知识产权质押融资产品,并成功主导发行知识产权证券化产品,不断提高科创企业对银行金融产品和服务的可得性与适用性。
展开全文今年,在知识产权证券化领域,工行深圳市分行牵头联动工银瑞投及深圳担保集团成功发行了四期主动管理型知识产权证券化项目——“工银科创-深圳担保集团-深圳科技创新企业知识产权资产支持专项计划”,累计已发行规模超9亿元,为超80家拥有高价值科创企业提供了金融赋能,实现了将科创金融服务由银行表内信贷融资向表外资本的赋能延伸,也形成了通过知识产权证券化服务科创企业新的常态化服务模式。
关键词2:专精特新
金融赋能细分行业龙头,让小巨人既能“耐得住寂寞”,又能“轻装上阵”
S科技是国家级专精特新企业,也是全球领先的骨传导耳机研发制造企业,S科技拥有完全的自主知识产权,对全球骨传导耳机市场形成引领作用。但是,S科技核心技术的突破使得产品订单迎来爆发式增长,企业产能扩张迫在眉睫,原材料采购需求激增,资金需求问题逐渐凸显。
在接触到S科技以后,工行深圳市分行迅速组建“前台营销+中台审批+专家智库”的专业骨干队伍,为其批复了涵盖境内外资金需求的综合金融服务方案。除了融资支持,工行深圳市分行对企业的生态赋能还涵盖资本市场、创投机构、产业联盟、政府联盟等资源的无缝对接,全方位为企业的长远发展铺路搭桥。
S科技正是深圳专精特新小巨人的一个代表,也是工行深圳市分行金融赋能细分行业龙头的一次探索。
“专精特新”是今年的热词。按照第三方统计,目前,全国三批国家级专精特新企业中深圳企业共有169家,2020年深圳“专精特新”企业营收平均增速依然达到23.9%,累计拥有发明3500多项,平均每家企业拥有发明专利20项以上。
数据的背后,既是光环,也是痛点:“小巨人”之小,在于其所处的大多是制造业细分领域；“小巨人”之巨,是实现中小企业高质量发展的必然选择。让小巨人既能“耐得住寂寞”,又能“轻装上阵”的密码,正是金融。目前,在全国三批国家级专精特新企业的深圳企业中,与工行深圳市分行的合作覆盖率已超60%。
关键词3:国高企业
从“雪中送炭”到相融共生,综合金融服务国家级高新技术企业
W生物科技是一家以原创类新药研发为核心竞争力的国家级高新技术企业。其原创新药主要用于治疗外周T细胞淋巴瘤和乳腺癌,药品获批上市以来累计服务了超10万名患者,有效降低了患者的用药成本,提高了治疗效果。
众所周知,新药研发周期长,企业需要持续保持较大规模的研发投入,若新药上市申请及商业化不及预期、新药市场推广带来的高额费用等均可能导致企业亏损。在原有的银行评审体系内,生物医药研发企业难以获得较高授信金额。但是通过工商银行创新开发的科创企业专属模型,大大提高了商业银行对该企业的授信测算额度。
近年来,中国工商银行高度重视高技术企业的金融服务,今年9月,国家科技部火炬中心与中国工商银行联合启动科技金融创新服务“十百千万”专项行动,主动为国家高新区、高新技术企业、高新技术产业高质量发展进行金融赋能。工行深圳市分行对“国高”也动作频频,持续推动“科技”与“金融”的深度融合。围绕国高企业群体开展精准服务,推出“国高通”服务方案并组织开展“国高企业专项营销服务活动”。同时,与深交所、高新区综合服务中心及中国(深圳)知识产权保护中心等合作单位联合举办“科创企业投融资云路演·深圳国家高新区专场”活动,帮助高新技术企业对接资本市场、拓宽融资渠道。
读数
科创企业信贷客户超1300户 信贷融资余额超1000亿元
今年来,工行深圳市分行也提交了一份漂亮成绩单。截至2021年9月末,工行深圳市分行科创企业信贷客户数超1300户,近三年增幅326%；信贷融资余额超1000亿元,近三年增幅73%。在工行深圳市分行的科创企业客户中,民营企业信贷客户数占比92%；制造业信贷客户数占比43%；在分行科创企业融资余额中,民营企业融资余额占比81%；制造业企业融资余额占比52%。
创新解码
推动评审理念转变,搭建契合科创企业特点的价值评价体系。工行深圳市分行先行先试陆续创新研发推出了科创企业专属的投融资业务准入模型、评级模型、授信模型、个性化贷后管理等覆盖投融资业务全流程的“科创企业价值评价体系”。
丰富金融产品供给,构建科创金融全场景金融产品族群。针对科创企业的经营特点和需求痛点推出《科创企业综合金融服务方案》,从企业生命周期的角度,将科创企业的发展分为“初创期、成长期、成熟期和转型期”四个阶段,并结合各阶段企业的发展特点和需求痛点,从“零售业务、资金结算、投融资服务和资源导入”四个维度为处于各成长阶段的科创企业匹配专属产品和服务。
构建科创金融联盟,促成共同服务科创企业发展的合作生态。针对科创企业服务赋能需要,主动与政府机构、创投机构、资本市场、产业资源对接构建“工银科创金融联盟”,借助各方资源共同支持科创企业发展壮大。
未来探路 让“工行力量”与“深圳智慧”交相辉映
深圳经济高质量发展的密匙是金融。金融赋能新经济高质量发展创新实践,是深圳作为经济重镇必须提交的时代答卷。
未来,中国工商银行将把更多的资源投向粤港澳大湾区,工行深圳市分行将进一步提升科创企业金融服务能力,加快特色金融产品和业务创新的落地推广,持续丰富服务内涵,细化针对不同发展阶段、不同行业、不同需求的科创企业金融解决方案,真正服务一批走在民族创新前列、走在中国创造前列的优质科创企业,为深圳不断强化在粤港澳大湾区的核心引擎能力贡献更多“工行力量”和“深圳智慧”。
文:卢亮
制版:戴越 王娟娟 刘俊文