5月19日，在财联社与华夏基金共同举办的“新时代新业态——构建财富管理新发展格局”论坛上，中信建投证券执委会委员、经纪业务管理委员会主任张昕帆发表了题为《中国特色的财富管理大时代》的演讲。
张昕帆指出，财富管理机构应该服务亿万客户，解决“基金赚钱，基民不赚钱”是财富管理机构的使命，打造一支有坚定信仰的专业化队伍是践行使命的重要保障，打造行业财富管理的铁军，需要在三个方面发力，即“铁军队伍+专业素质+科技赋能”，通过“人+科技”满足亿万客户理财需求是工作重点。
怀有坚定信念，明确为谁而战，具有强大专业能力和严明纪律，科技的赋能等，这也是张昕帆对财富管理提出的“标准配置”。
解决“基金赚钱，基民不赚钱”是财富管理机构使命
张昕帆指出，解决“基金赚钱，基民不赚钱”是财富管理机构的使命。
对于“基金赚钱，基民不赚钱”，张昕帆提到一组数据，2020年至2022年，偏股混合型基金指数三年累计涨幅达32.6%，基民收益即偏股混合型基金净利润三年累计亏损261亿元。
更长时间的周期来看，基金表现远优于股市表现。数据统计显示，自2005年以来，偏股混合型基金近19年累计收益达845.6%，混合型二级债基累计收益为207.3%，上证指数累计涨幅为183.4%；偏股混合型基金年化收益达12.9%，混合型二级债基年化收益达6.3%，上证指数年均涨幅为5.8%。
“这是一个非常惊人的数据，它（基金收益）等于北上广深房产的涨幅，但我们没有做到让老百姓获得这些收益。”张昕帆如是说。
张昕帆称，基民没有赚到钱，不是资管公司的任务，其实是财富管理机构的责任，财富管理机构应从自身角度看待历史定位，只有这样才能知道需要加强、提高、注意以及关怀的对象。
“财富管理机构是解决‘基金赚钱，基民不赚钱’的主要机构，是我们的使命。”张昕帆强调。
一支有坚定信仰的专业化队伍是重要保障
张昕帆称，打造一支有坚定信仰的专业化队伍，是财富管理机构践行使命的重要保障。基民不赚钱的一个原因是，作为提供服务的财富管理机构，并未完全将基金赚钱的能力传递给广大客户。
偏股型混合基金远超于伯克希尔哈撒韦的收益，数据统计显示，自2015年以来，近19年时间伯克希尔哈撒韦累计收益为462.65%，国内偏股混合型基金累计收益为845.64%；伯克希尔哈撒韦年化收益为9.79%，偏股混合型基金年化收益达12.91%。
“中国优质资产一点都没输给美国优质资产，中国基金经理的能力也不差，尽管上述对比稍显绝对。”张昕帆坦言。
张昕帆分析称，近19年数据来看，伯克希尔哈撒韦只有3年是负收益，20%以上的负收益只有一次（2008年的经济危机），中国偏股混合型基金虽然年化收益比较高，但中间波动较大，2008年回撤高达48.8%，总计有4次回撤超过20%，普通投资者缺乏专业人士帮助规避股市波动带来的回撤。
由此，张昕帆指出，需要专业化队伍陪同投资者穿越迷雾、走向胜利的彼岸，财富管理行业到了需要打造一支有坚定信仰的队伍时间节点，投资顾问要有强烈的信念和使命感，才能在权益市场波动中坚定走下去。
张昕帆认为，客户多元需求，需要打造行业财富管理的铁军，可在三方面发力，即“铁军队伍+专业素质+科技赋能”，形成服务、产品、质控良好循环的闭环。
通过“人+科技”满足亿万客户理财需求是重点
张昕帆称，目前基民有7.2亿、股民有2.1亿，中国真正需要财富管理的人群是广大的普通投资者，这是因为投资和理财比较专业也有门槛，普通投资者需要财富管理机构的陪伴。
“为客户提供的专业服务，既有‘过量’也有‘匮乏’，对高端客群的财富管理服务是‘内卷’与‘过量’，对广大群体的服务是‘缺位’与‘匮乏’。”张昕帆谈到。
如何满足亿万客户的理财需求？张昕帆认为通过“人+科技”可以达成，人是“1”，科技（线上与线下结合）是后面的“0”，二者结合力量强大，这也是财富管理机构未来工作重点内容之一，但这也需要巨量的投入，财富管理业务现在到了重资产投入的攻坚战时代。
张昕帆指出，需要打造券商自己的理财顾问培训体系，可借鉴研究所体系，打造投资顾问体系。
中信建投证券培养了涉及36个行业、多达80位的首席投资顾问，首席投顾与首席研究员结成对子，一位首席研究员带两位行业首席投资顾问，在医药、能源、交通运输、金融等所有板块全部配备投资顾问，和研究所形成了一个“1+1”服务客户的模式。
此外，张昕帆指出，由于广大客户主要活跃于线上，券商不应该把线上阵地丢掉，应该培养自己的网红、直播达人，投资顾问可以结合起来形成闭环、专业以及有水准和营销能力、良好体验的线上投资顾问服务体系。
张昕帆进一步阐述称，通过对所有问题抢单式的回答，满足问诊式的多层次需求，可以在线上打造一个客户所有问题都有专业人士回答的地方，达到陪伴的效果，“专业的医生+比较贴身的教练员+心理按摩师”，才能使投资者得到既有资产配置的好方案，同时又有投资教育认知提高，更有穿越周期的坚持的力量，才可能达到财富管理更高的程度。
张昕帆提到，让财富保值增值不再困难有三大关键点，即“投资+顾问+陪伴”，“投资”要做到甄别优质资产的专家，顾问要做到投资者的“好医生”，“陪伴”是要提供有温度的专业服务，为每一位投资者提供“千人千面”专业温度服务。